Trésor-Info - Publications de la direction générale du Trésor - union-bancaireFlux de publication de la direction générale du Trésor - union-bancaireFluxArticlesTag-union-bancaireCopyright 20262017-04-11T00:00:00+02:00/favicon.pngDirection générale du Trésorhttps://localhost/sitepublic/contact@dgtresor.gouv.fr93e1c4b9-4ed4-4445-8ad4-6ea017f1cb97Trésor-Éco n° 196 - Contribution à la réflexion sur l'approfondissement de l'Union bancaireMise en place sous l'impulsion du Conseil européen, qui en a décidé le principe en 2012 en réponse à la crise financière et des dettes souveraines, parallèlement au renforcement des règles prudentielles applicables aux banques, l'Union bancaire marque un changement en profondeur de la supervision et de l'architecture du système bancaire européen, au service du financement de l'économie de la zone euro et de la stabilité financière. 2017-04-11T00:00:00+02:00<dir>
<p align="JUSTIFY">Mise en place sous l'impulsion du Conseil européen, qui en a décidé le principe en 2012 en réponse à la crise financière et des dettes souveraines, parallèlement au renforcement des règles prudentielles applicables aux banques, l'Union bancaire marque un changement en profondeur de la supervision et de l'architecture du système bancaire européen, au service du financement de l'économie de la zone euro et de la stabilité financière. L'Union bancaire prend la forme de nouvelles autorités européennes pour assurer une supervision unique et de moyens communs à l'échelle européenne pour gérer les crises bancaires de manière centralisée. Elle représente une étape majeure dans le renforcement de l'intégration européenne et pour assurer le bon fonctionnement de l'Union économique et monétaire (UEM) en rendant le système bancaire plus résilient face aux chocs asymétriques.</p>
<p align="JUSTIFY">Les fondations de l'Union bancaire ont été posées dans des délais courts et ses conséquences en termes de fonctionnement de la régulation et de la supervision n'ont pas encore été pleinement tirées. La mutualisation des moyens de gestion des crises n’est pas complète et les systèmes bancaires européens présentent encore un biais domestique significatif, lié pour partie à la persistance de difficultés nées avant la mise en place de l'Union bancaire et non encore résolues. Elle n'offre pas encore une entière protection contre les risques de contagion entre les risques bancaires et les risques souverains et demeure donc inachevée.</p>
<p align="JUSTIFY">L'achèvement de l’Union bancaire est une priorité pour consolider le cadre européen de supervision et concrétiser les bénéfices attendus en termes d’intégration du marché intérieur pour les services bancaires. Celle-ci doit encore renforcer la stabilité financière, grâce à une supervision des banques plus robuste, plus intrusive et plus homogène, en limitant les biais nationaux. Elle doit continuer à réduire les risques de contagion entre risques bancaires et souverains et protéger davantage l'argent des contribuables européens prioritairement en adossant le fonds bancaire de résolution des crises (le Fonds de résolution unique constitué de contributions bancaires mutualisées) à un mécanisme de soutien public en liquidité neutre à moyen terme pour les finances publiques, ainsi qu’en dotant l’Union d’un système européen d’assurance des dépôts. Cela permettra l'émergence d'un système bancaire européen plus unifié et facilitera la mise en œuvre de restructurations bancaires. Le financement de l'économie de la zone euro sera alors assuré par des banques plus solides et efficientes. Enfin l’organisation institutionnelle de l’Union bancaire pourrait être simplifiée en raison du risque de fragmentation des responsabilités entre les différentes autorités européennes.</p>
<p align="JUSTIFY">Il faut mettre à profit la période de transition jusqu'à la pleine entrée en vigueur des mécanismes de mutualisation déjà créés (2024 au plus tard) pour surmonter les effets persistants de la crise sur certains systèmes bancaires et compléter l'Union bancaire par la création de nouveaux outils de prévention et de gestion de crises, en travaillant de façon équilibrée et parallèle à de nouvelles mesures de partage et de réduction des risques bancaires</p>
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<p style="text-align: center;"><img class="marge" title="Trésor-Éco n° 196" src="/Articles/93e1c4b9-4ed4-4445-8ad4-6ea017f1cb97/images/caf95738-280a-4522-898b-5afcd63cb3a3" alt="Trésor-Éco n° 196" /></p>b0504003-40e3-4776-b4cd-47889f9563ecTrésor-Economics No. 196 - A contribution to the work on deepening the Banking UnionCreation of Banking Union was spearheaded by the European Council, which opted for this approach on principle in 2012, in response to the financial and sovereign debt crisis, while also bolstering prudential requirements for banks at the same time. Its establishment reflects an in-depth change to the supervision and structure of the European banking system, aiming at better financing the euro area economy and promoting financial stability. The Banking Union comprises new European authorities to ensure single supervision and shared Europe-wide resources to handle banking crisis at central-level. It marks a major step in further deepening European integration and in ensuring the proper functioning of the Economic and Monetary Union (EMU), by making the banking system more resilient to asymmetric shocks.The foundations of the Banking Union were laid in a short space of time and the full impact in terms of the operation of regulation and supervision has not yet been totally grasped. Cr2017-04-11T00:00:00+02:00<dir>
<p>Creation of Banking Union was spearheaded by the European Council, which opted for this approach on principle in 2012, in response to the financial and sovereign debt crisis, while also bolstering prudential requirements for banks at the same time. Its establishment reflects an in-depth change to the supervision and structure of the European banking system, aiming at better financing the euro area economy and promoting financial stability. The Banking Union comprises new European authorities to ensure single supervision and shared Europe-wide resources to handle banking crisis at central-level. It marks a major step in further deepening European integration and in ensuring the proper functioning of the Economic and Monetary Union (EMU), by making the banking system more resilient to asymmetric shocks.</p>
<p>The foundations of the Banking Union were laid in a short space of time and the full impact in terms of the operation of regulation and supervision has not yet been totally grasped. Crisis management resources are not yet fully shared and European banking systems still carry a hefty domestic bias, partly due to the persistence of difficulties that emerged before the implementation of the Banking Union and that have not yet been resolved. Moreover, the Banking Union does not yet offer full protection against contagion between banking risks and sovereign risks and is therefore incomplete.</p>
<p>Full completion of the Banking Union is a key priority to consolidate the European supervisory framework and fully derive the expected benefits for integration of the internal banking services market. It must further improve financial stability via more robust, intrusive and standardised banking supervision, and by limiting domestic bias. It must continue reducing the risks of contagion between banking and sovereign risks and further safeguard European taxpayers' money, primarily by providing the banking crisis resolution fund (Single Resolution Fund made of shared banking contributions) with the support of a public liquidity backstop which would be neutral for public finances over the medium term, and also by providing the Union with a European deposit insurance scheme. This will promote a more unified European banking system and foster bank restructuring. Thus more solid and efficient banks will finance the euro area economy. Lastly, the institutional framework of the Banking Union could be simplified in order to reduce the risk of responsibilities being excessively divided out among the various European authorities.</p>
<p>The transition period until full implementation of these mutualized mechanisms (2024 at the latest) should be used to deal with the enduring effects of the crisis on some banking systems and round out the Banking Union by creating new crisis prevention and management systems, working in a balanced and parallel way towards fresh measures to share and reduce banking risks.</p>
<p><img title="Trésor-Economics No. 196" src="/Articles/b0504003-40e3-4776-b4cd-47889f9563ec/images/b45a8825-11d6-444d-8c15-0a3cccd1166f" alt="Trésor-Economics No. 196" /></p>
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